金融海嘯殺全世界一個措手不及,消費指數節節向下,影響著全球經濟的美國尤其嚴重,很多人迫於無奈申請破產。就以香港為例,09年破產申請高達15,784宗,較08年上升36%。此外,銀行業人士指有大學畢業幾年後的年輕人,因為以信用卡簽帳消費過度,令欠債高達收入的十至二十倍,最終申請破產。不過亦因為金融海嘯,令世人開始意識到儲蓄的重要。
美國人的陋習
發生金融海嘯前,美國經濟蓬勃,是世界經濟龍頭,不過美國人大都有「先使未來錢」的陋習。根據美國商務部數據顯示,04年至08年初美國人的儲蓄率相當貼近零水平,其中05年8月更曾出現負儲蓄率。你試想想,零水平即是完全沒有儲蓄習慣。但並非每個人都沒有儲蓄的習慣,只是不少美國人沒有錢時會選擇預先透支,喜愛擦信用卡,久而久之,不但沒有多餘的錢儲起來,還可能欠債纍纍。結果一場金融海嘯令美國國民手忙腳亂,申請破產人數急升,不少公司企業倒閉,失業情況持續惡化。吸取是次教訓後,美國人的儲蓄習慣開始改變,美國09年5月個人儲蓄率升至6.9%,是1993年12月以來首次升至這個水平。比較之下,08年4月的儲蓄率僅為零,一年的差距如天壤之別。
積穀防飢 未雨綢繆
傳統的中國人一向有儲蓄的 良好習慣,因為他們明白積穀防飢、未雨綢繆的重要。Visa於09年5月的調查顯示,香港高收入人士平均每月37%儲蓄為銀行存款;調查更指大中華區有九成高收入家庭將月薪的26%作儲蓄之用,香港區的月薪儲蓄比例達24%,受訪者為各地的首20%至40%高收入家庭。除了存款於銀行,很多打工一族都會買基金,求取回報而且可以當作儲蓄,為退休生活打算。
Y世代的隱憂
現今Y世代的年青人大多沒有儲錢的習慣,在信用卡盛行、先使未來錢的心態下,出現破產年輕化的情況,年輕人因過度消費最終要走上破產之路的個案越來越多。他們愛名牌、愛購物、愛娛樂,差不多「月月清」,稱為「月光一族」。Y世代認為自己後生,還有很多機會賺錢,賺回來的錢應該好好享受,不用「慳著荷包」。他們這個觀念是錯誤的,就是因為他們年輕,才應該多儲一點錢,才有本錢學習投資,金錢才可以由「少」變「多」。年輕人要三思而後行,一個人如果曾有破產紀錄,其後的借貸信用以至就業、出任公職等都會受到負面影響。
小心信用卡陷阱
從前,大部份銀行業都要求客戶要有一份收入穩定的職業才批核信用卡。現在銀行為了爭取信用卡客戶,大都降低申請門檻,並鼓勵簽帳滿一定數額便有一定的獎勵作招徠,很多人就因這些小便宜而泥足深陷。毫無收入的大專生,竟然可以同時擁有十多張具有一萬元簽帳額的信用卡,反映本港銀行的發卡制度寬鬆,需要認真檢討。